第二套房贷政策以家庭为单位执行、公积金贷款纳入限制范围。日前公布的《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》（下称《补充通知》）没有给“第二套住房贷款政策”松“紧箍咒”，而是打上了一个严格执行房贷政策、强化宏观调控的“补丁”。

　　央行和银监会联合制定的房贷新政自面世起便争议不断，焦点之一便是第二套住房的标准确定。一些商业银行自作主张地将此标准界定为按“个 人”，不少商业银行为了争抢优质的住房信贷业务，不少开发商为了加速资金回流，都纷纷倾向于此认定标准。业内也一度担心信贷调控威力将大打折扣，尽管该政 策出台之后，10月以来的各地楼市上空弥漫着更加浓密的市场观望气氛。

  “无疑，以家庭为第二套房界定标准，使各利益主体试图化解房贷新政的企图落空。该补充通知强化了房贷新政的精准度和透明度，将使信贷政策的杀伤力更大。”北京市我爱我家房地产经纪公司市场研究中心的一位人士表示。

  央行强调，以家庭为单位认定住房贷款的次数有利于严格执行房贷政策，强化宏观调控。而且，《补充通知》特别明确，“家庭”成员范围仅指借款人及其配偶和未成年子女。

  除了统一住房贷款次数的认定标准外，房贷新政的从紧还表现在将住房公积金贷款纳入限制范围。个人贷款服务机构北京伟嘉安捷的一位专业人 士说，此举使得政策调控力度与掌控范围更加“严密”，那些想要通过“公积金”贷款充当“挡箭牌”，逃避政策以便达到投机目地的房贷者们将会“无所遁行”。 而“一旦房地产市场出现大的波动，住房公积金贷款与商业性贷款将面临相同的风险”也是央行采取此措施的出发点。

  另外，从紧的另一迹象是《补充通知》强调了“罚则”制度，即发现借款人填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。上述我爱我家人士分析，此类“罚则”制度主要针对屡禁不止的假按揭等违规行为，将会使从股市转战楼市的投资者更加困难。

  房贷新政的这一“补丁”率先将从紧货币政策引入楼市，明年的住房个人金融市场信贷管理将进一步趋向严格似乎是“铁板钉钉”。但政策上的 “无懈可击”尚待延伸到实际执行层面。在外资银行加速进入，而房贷新政主要面对中国内地商业银行的情况下，如何确保内地商业银行不为争抢优质房贷业务而疏 于严格执行房贷新政，如何堵住外资银行方面的监管漏洞，将继续考验调控当局。